DIP kalkulačka

DIP (Dlouhodobý Investiční Produkt) je investiční nástroj se státní podporou ve formě daňové úspory. Hodí se klientům, kteří dlouhodobě investují na důchod, chtějí mít vyšší kontrolu nad portfoliem než u klasického penzijního spoření a využít daňových výhod. Peníze jsou vázané do 60 let věku (nebo minimálně 10 let trvání) - předčasný výběr znamená ztrátu daňové výhody. Konkrétní strategii pro Vaši situaci navrhne poradce.

Daňová úspora plyne z odpočitatelnosti příspěvků na DIP od základu daně. Limit je společný s ostatními podporovanými produkty (penzijní spoření, soukromé životní pojištění) - celkem si můžete z daní odečíst příspěvky až do zákonem stanoveného ročního limitu. Konkrétní úsporu pro Vaši daňovou situaci spočítá poradce.

Ano. Zaměstnavatel může na DIP přispívat - je to pro něj daňově uznatelný náklad. Vy z příspěvku obvykle neodvádíte daň z příjmu ani sociální/zdravotní pojištění do zákonem stanoveného ročního limitu. Pro zaměstnavatele je to oblíbený benefit, který bývá výhodnější než přímé zvýšení mzdy. Konkrétní možnosti pro Vaši situaci s Vámi probere poradce.

DPS (doplňkové penzijní spoření) je starší produkt se státním příspěvkem a předem daným portfoliem od penzijní společnosti. Je bezpečnější, ale penzijní společnosti mají obvykle vyšší poplatky a nižší potenciál výnosu. DIP je novější a flexibilnější - sami si volíte fondy nebo ETF s nižšími poplatky, ale bez státního příspěvku (zůstává jen daňový odpočet). V praxi se oba produkty často kombinují - DPS pro státní příspěvek, DIP pro vyšší kontrolu portfolia a nižší poplatky. Konkrétní mix pro Vaši situaci navrhne poradce.

Předčasný výběr je možný, ale obvykle drahý. Ztratíte daňovou výhodu - musíte dodatečně dodanit příspěvky, které jste si v minulých letech odečetli ze základu daně, a k tomu mohou přibýt poplatky poskytovatele. DIP proto má smysl jen pro peníze, které dlouhodobě nebudete potřebovat - krátkodobou rezervu řešte spořicím účtem nebo likvidní investicí. Konkrétní podmínky výběru s Vámi probere poradce.