Podpojištění

Podpojištění znamená, že pojistná částka ve smlouvě je nižší než skutečná hodnota Vaší nemovitosti. Při škodě pojišťovna vyplatí pouze poměrnou náhradu - chybějící část hradíte sami. Vadí to zejména u větších škod (požár, vytopení, vichřice), kde Vám můžou chybět i statisíce korun.

Vezměte si svou pojistnou smlouvu a porovnejte pojistnou částku s aktuální hodnotou nemovitosti (kolik by stálo dnes ji znovu postavit nebo koupit). Pokud cena nemovitostí od uzavření Vaší pojistky vzrostla a pojistná částka zůstala stejná, máte pravděpodobně podpojištění. Naše kalkulačka Vám rozdíl orientačně ukáže - přesný stav s Vámi probere poradce při revizi smluv.

Pojišťovna postupuje podle pravidla podpojištění - vyplatí jen tolik, na kolik jste byli pojištěni. Příklad: máte-li pojistku na 60 % hodnoty nemovitosti, dostanete 60 % způsobené škody a zbylých 40 % hradíte sami. U větších škod (požár, vytopení, vichřice) Vám tak mohou chybět i statisíce korun. Kalkulačka nahoře Vám to spočítá pro Vaši částku a Vaši škodu.

Přepojištění je opak podpojištění: pojistná částka ve smlouvě je vyšší než skutečná hodnota Vašeho majetku. Pojišťovna při škodě nahradí nejvýš skutečnou škodu, takže za část částky nad hodnotou platíte pojistné, ale pojišťovna ji nevyplatí. Podle § 2853 občanského zákoníku můžete navrhnout snížení pojistné částky i pojistného. Kalkulačka Vám přepojištění ukáže fialově; zda a o kolik částku snížit, probere s Vámi poradce při revizi smluv.

Zákon žádnou toleranci nezná, ale řada pojišťoven ji má v pojistných podmínkách: menší rozdíl mezi pojistnou částkou a skutečnou hodnotou majetku nechá být a škodu zaplatí celou. Kalkulačka Vám takový rozdíl ukáže oranžově - jste na hraně, plnění se ještě krátit nemusí, ale s dalším růstem cen se to změní. Kde přesně hranice leží, říkají Vaše pojistné podmínky; projde je s Vámi poradce při revizi smluv.

Doporučujeme aspoň jednu kontrolu za rok nebo dva - ceny nemovitostí, materiálů a stavebních prací rostou, takže pojistná částka může rychle zaostat. Vždy také po větší změně (rekonstrukce, přístavba, výměna oken, nová kuchyně). Některé pojišťovny mají automatickou indexaci, ta ale nemusí pokrýt skutečný růst. Aktuální stav s Vámi probere poradce při revizi smluv.

Ano. Pravidlo podpojištění platí pro každý pojištěný majetek, tedy i pro nábytek, spotřebiče, elektroniku a oblečení. Pojistná částka domácnosti se obvykle stanovuje podle toho, kolik by stálo všechno pořídit znovu, a s každým větším nákupem by měla růst. Kalkulačka nahoře umí spočítat i vybavení domácnosti, stačí přepnout typ majetku. Zda Vaše částka stačí, ověří s Vámi poradce při revizi smluv.